Empat jalur yang umum dipakai
Pekerja lepas di Indonesia umumnya menerima bayaran dolar melalui salah satu dari empat jalur berikut. Kami menjelaskannya secara umum tanpa merekomendasikan merek tertentu, karena biaya, fitur, dan ketersediaan layanan berubah dari waktu ke waktu.
1. Transfer bank internasional (SWIFT)
Klien mengirim dari banknya langsung ke rekening Anda di Indonesia. Anda cukup memberikan nama sesuai rekening, nomor rekening, nama bank, dan kode SWIFT/BIC. Dana bisa masuk ke rekening rupiah (dikonversi oleh bank) atau ke rekening valas dolar bila Anda memilikinya. Kelemahannya, bank perantara bisa memotong biaya sehingga jumlah yang tiba lebih kecil dari invoice.
2. Dompet digital internasional
Layanan seperti PayPal banyak dipakai klien karena mereka cukup membayar dengan saldo atau kartu. Dana masuk ke saldo dolar, lalu Anda menariknya ke rekening lokal. Biaya biasanya muncul di sisi penerima dan saat konversi.
3. Layanan akun multi-mata uang
Beberapa layanan keuangan memberikan detail rekening lokal di negara klien. Bagi klien, rasanya seperti transfer domestik; bagi Anda, dana tiba di saldo dolar yang bisa dikonversi saat dibutuhkan.
4. Pembayaran lewat marketplace kerja lepas
Jika Anda mendapat klien dari platform kerja lepas, pembayaran biasanya wajib lewat platform itu. Platform memotong biaya layanan, lalu Anda menarik saldo lewat pilihan yang disediakan.
Apa yang perlu dibandingkan
Jangan hanya melihat satu angka biaya. Total potongan adalah gabungan beberapa hal yang sering tersebar di halaman berbeda.
| Aspek | Pertanyaan yang diajukan | Mengapa penting |
|---|---|---|
| Biaya kirim | Siapa yang membayar dan berapa? | Menentukan berapa dolar yang benar-benar tiba |
| Kurs konversi | Seberapa jauh dari kurs tengah? | Selisih kecil terasa besar pada nominal ribuan dolar |
| Biaya tarik | Ada biaya tetap atau persentase? | Nominal kecil paling terpukul biaya tetap |
| Waktu tiba | Berapa hari kerja sampai dana bisa dipakai? | Berpengaruh ke arus kas bulanan |
| Kemudahan klien | Apakah klien sudah punya akun atau bisa membayar dengan kartu? | Klien cenderung memilih yang paling mudah bagi mereka |
| Jejak dokumen | Ada bukti transaksi yang bisa diunduh? | Diperlukan untuk pencatatan dan pajak |
Cara paling jujur untuk membandingkan: hitung berapa rupiah yang akhirnya masuk ke rekening untuk setiap US$100 yang dikirim klien, lalu bandingkan dengan nilai kurs referensi. Pada 25 September 2026, US$100 setara Rp1.791.400. Selisih antara angka itu dan rupiah yang Anda terima adalah total biaya jalur tersebut.
Sesuaikan dengan klien, bukan hanya dengan Anda
Jalur termurah bagi Anda belum tentu mudah bagi klien. Perusahaan besar sering hanya bisa membayar lewat transfer bank dari sistem keuangan mereka. Klien perorangan atau usaha kecil biasanya lebih suka dompet digital atau kartu. Tawarkan dua pilihan di invoice, dan biarkan klien memilih salah satunya.
Apa pun pilihannya, tuliskan di kontrak siapa yang menanggung biaya. Panduannya ada di kontrak kerja jarak jauh dan membuat invoice dolar.
Keamanan dan kepatuhan
- Gunakan nama yang sama persis dengan identitas dan rekening Anda. Ketidakcocokan nama adalah penyebab umum dana tertahan.
- Aktifkan verifikasi dua langkah di setiap akun keuangan.
- Jangan pernah mengirim kode OTP atau kata sandi kepada siapa pun, termasuk yang mengaku sebagai klien atau petugas layanan.
- Waspadai “klien” yang mengirim lebih dari nilai invoice lalu meminta sisanya dikembalikan. Pola ini sering dipakai dalam penipuan.
- Pastikan penyedia yang Anda pakai memiliki izin sesuai ketentuan yang berlaku di Indonesia. Bank Indonesia dan OJK menerbitkan daftar penyelenggara berizin di situs resmi masing-masing.
Setelah dana masuk
Catat tanggal dana tiba, jumlah dolar, jumlah rupiah bila dikonversi, dan biaya yang terpotong. Data ini dibutuhkan untuk menghitung penghasilan bersih dan untuk pencatatan pajak. Jika Anda menyimpan saldo dalam dolar dan baru mengonversi nanti, catat juga kapan dan dengan kurs berapa konversi dilakukan.
Tanya jawab
Apakah saya perlu rekening dolar?
Tidak wajib. Dana dolar bisa langsung dikonversi ke rupiah oleh bank. Rekening valas berguna jika Anda ingin memilih waktu konversi sendiri.
Kenapa dana yang masuk kurang dari invoice?
Biasanya karena biaya bank perantara, biaya layanan, atau kurs konversi. Periksa rincian transaksi untuk melihat di mana potongan terjadi.
Apakah MahkotaPay bisa memproses pembayaran?
Tidak. MahkotaPay hanya situs informasi dan tidak menerima, menyimpan, atau menukar uang.